صندوق بیمه کشاورزی و آنچه باید کشاورزان دزفول، شوش و اندیمشک در مورد آن بدانند

صندوق های بیمه کشاورزی از مهم‌ترین ابزارهای حمایتی برای کشاورزان در سراسر جهان هستند که هدف آنها کاهش خطرات مالی و ارائه پشتیبانی در برابر خسارات ناشی از بلایای طبیعی یا سایر حوادث پیش‌بینی‌نشده است. صندوق بیمه کشاورزی در ایران برای ایجاد ثبات در صنعت کشاورزی و کمک به کشاورزان در مدیریت ریسک طراحی شده است. این صندوق نقشی کلیدی در حمایت از جامعه کشاورزی، به‌ویژه در مناطق آسیب‌پذیر مانند شمال خوزستان(دزفول، شوش و اندیمشک)، ایفا می‌کند. در این مقاله سعی شده از صفر تا صد صندوق بیمه کشاورزی و خدمات آن به فعالان حوزه کشاورزی توضیح داده شود.

تاریخچه صندوق بیمه کشاورزی

از سال 1358 تا 1387 طی 3 مرحله، قوانین مربوط به بیمه کشاورزی تغییراتی داشته اند. این تغییرات با هدف جامعیت بیشتر قوانین در این زمینه صورت گرفته است.

تشکیل صندوق کمک به خسارت دیدگان محصولات کشاورزی و دامی

شورای انقلاب اسلامی در سال 1358 و با هدف حمایت از کشاورزان و دامدارانی که محصولاتشان بر اثر حوادث قهری و طبیعی دچار خسارت می شد و برای کمک به ادامه فعالیت تولیدی آنان تشکیل صندوقی به نامه صندوق کمک به خسارت دیدگان محصولات کشاورزی و دامی را در بانک کشاورزی تصویب نمود.

تشکیل صندوق بیمه محصولات کشاورزی در بانک کشاورزی

در سال 1362 و با تصویب لایحه مربوط به تأسیس صندوق بیمه محصولات کشاورزی در مجلس، عملاً صندوق کمک به خسارت دیدگان محصولات کشاورزی و دامی جای خود را به صندوق بیمه محصولات کشاورزی در بانک کشاورزی داد. به موجب این قانون انواع محصولات کشاورزی، دام، طیور، زنبورعسل، کرم ابریشم و آبزیان پرورشی در مقابل خسارت های ناشی از سوانح طبیعی و حوادث قهری نظیر تگرگ، طوفان، خشکسالی، زلزله، سیل، سرمازدگی، یخبندان، آتش سوزی، صاعقه، آفات و بیماری های نباتی عمومی و قرنطینه ای و بیماری های واگیر حیوانی عمومی و قرنطینه ای تحت پوشش بیمه قرار می گرفتند.

تشکیل صندوق بیمه کشاورزی

بالاخره در سال 1387 با تصویب “قانون اصلاح قانون بیمه کشاورزی”، چند تغییر در قانون قبلی اعمال شد و در واقع قانون مورد نظر اصلاح شد:

علاوه بر محصولات کشاورزی، بیمه سایر عوامل مؤثر در تولید بخش کشاورزی شامل: درختان، ابنیه، تأسیسات، مستحدثات، قنوات، چاههای آب کشاورزی، تأسیسات آبیاری، فعالیت ها و کلیه خدمات کشاورزی و عوامل تولید (ماشین آلات، ابزار و ادوات کشاورزی) در قبال حوادث بیمه پذیر به مأموریت های صندوق بیمه افزوده شد.
بادهای گرم موسمی به حوادث تحت پوشش اضافه گردید.
نام صندوق از «صندوق بیمه محصولات کشاورزی» به «صندوق بیمه کشاورزی» تغییر کرد.

صندوق بیمه کشاورزی برای ایجاد ثبات در کشاورزی و کمک به کشاورزان در مدیریت ریسک طراحی شده است

صندوق بیمه کشاورزی و بانک کشاورزی

طبق قانون، صندوق بیمه کشاورزی یک شرکت دولتی زیر مجموعه بانک کشاورزی است و مدیرعامل بانک کشاورزی سمت مدیرعامل صندوق بیمه کشاورزی را نیز بعهده دارد.

علاوه بر محصولات کشاورزی، بیمه سایر عوامل مؤثر در تولید بخش کشاورزی شامل: درختان، ابنیه، تأسیسات، مستحدثات، قنوات، چاههای آب کشاورزی، تأسیسات آبیاری، فعالیت ها و کلیه خدمات کشاورزی و عوامل تولید (ماشین آلات، ابزار و ادوات کشاورزی) در قبال حوادث بیمه پذیر به مأموریت های صندوق بیمه افزوده شده است.

وظیفه صندوق بیمه کشاورزی

طبق قانون یعنی همان قانون بیمه کشاورزی مصوب سال 1387 ، وظیفه صندوق به شرح زیر است:

انجام بيمه انواع محصولات كشاورزي، دام، طيور، زنبورعسل، كرم ابريشم و آبزيان پرورشي در مقابل خسارت هاي ناشي از سوانح طبيعي و حوادث قهري نظير تگرگ، طوفان، بادگرم، خشكسالي، زلزله، سيل، سرمازدگي و يخبندان، آتشسوزي، صاعقه، آفات و امراض نباتي عمومي و قرنطينه اي، امراض واگير حيواني عمومي و قرنطينه اي و همچنین بیمه ابنیه، تأسیسات، مستحدثات، قنوات، چاههای آب کشاورزی، تأسیسات آبیاری، فعالیت های کشاورزی و عوامل تولید نظیر ماشین آلات، ابزار و ادوات کشاورزی در قبال حوادث بیمه پذیر به عنوان وسيله اي براي نيل به اهداف و سياستهاي بخش كشاورزي مي باشد.

صندوق های بیمه کشاورزی از مهم‌ترین ابزارهای حمایتی برای کشاورزان در سراسر جهان هستند

قوانین و مقررات مرتبط با صندوق بیمه کشاورزی

صندوق بیمه کشاورزی در چارچوب قوانین و مقررات مشخصی فعالیت می‌کند که هدف آن تضمین حقوق کشاورزان و ایجاد شفافیت در روند بیمه است. برخی از این قوانین عبارت‌اند از:

وظایف دولت در حمایت از صندوق

دولت موظف است بخشی از منابع مالی صندوق را تأمین کند و سیاست‌های حمایتی برای کشاورزان تصویب کند.

الزامات کشاورزان

کشاورزان باید اطلاعات دقیق درباره زمین‌ها و محصولات خود ارائه دهند و حق بیمه را به‌موقع پرداخت کنند.

چارچوب‌های قانونی پرداخت خسارت

برای اطمینان از منصفانه بودن روند ارزیابی خسارات، قوانین خاصی تدوین شده است.

تفاوت بیمه کشاورزی با بیمه کشاورزان، روستاییان و عشایر

باید توجه داشت که بیمه کشاورزی با بیمه روستاییان، کشاورزان و عشایر با هم تفاوت دارند .

همانطور که گفته شد صندوق بیمه کشاورزی زیر مجموعه بانک کشاورزی است و این صندوق، محصولات کشاورزی، دامی و سرمایه گذاری های انجام شده در این زمینه ها را تحت پوشش قرار می دهد در حالی که صندوق بیمه کشاورزان، روستاییان و عشایر، به عنوان صندوق بیمه اجتماعی(نظیر بیمه تامین اجتماعی)، تحت نظارت و راهبری کلان وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی اداره می شود و هدف و رویکرد اصلی آن، ارائه خدمات بیمه‌ای بلند مدت به کشاورزان، روستاییان و عشایر در بخش‌های مستمری بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت و حمایت بیمه ای از این قشر جامعه است.

مزایای صندوق بیمه کشاورزی برای کشاورزان شمال خوزستان(دزفول، شوش و اندیمشک)

منطقه شمال خوزستان(دزفول، شوش و اندیمشک) یکی از قطب های مهم کشاورزی و دامپروری و فعالیت های مرتبط با این حوزه است. اما بلایای طبیعی مانند سیل، تگرگ، طوفان، خشکسالی و آفات، تهدیدی جدی برای کشاورزی این منطقه محسوب می شوند و اثرات زیانبار ناشی از این بلایا، همواره فعالیت های این حوزه را تهدید می کند. استفاده از صندوق بیمه کشاورزی می تواند مزایای مهمی برای فعالان این حوزه در این منطقه به همراه داشته باشد:

کاهش ریسک‌های مالی

با استفاده از خدمات بیمه کشاورزی، کشاورزان می‌توانند در برابر خسارات مالی ناشی از حوادث غیرمترقبه محافظت شوند.

ایجاد امنیت روانی

این بیمه به کشاورزان اطمینان می‌دهد که حتی در شرایط بحرانی، از حمایت مالی برخوردار خواهند بود.

کمک به توسعه اقتصادی

با کاهش فشار مالی، کشاورزان می‌توانند در پروژه‌های جدید سرمایه‌گذاری کنند و به رشد اقتصادی منطقه خود کمک کنند.

چه محصولاتی تحت پوشش صندوق بیمه کشاورزی هستند؟

صندوق بیمه کشاورزی طیف گسترده‌ای از محصولات را پوشش می‌دهد، از جمله:

محصولات زراعی مانند گندم، جو و برنج و …
دام و طیور شامل گاو، گوسفند و مرغ و …
آبزیان پرورشی
زنبور عسل و کرم ابریشم
درخت
ابنیه و تاسیسات و مستحدثات مرتبط با فعالیت های کشاورزی
چاه های آب کشاورزی و قنوات
تاسیسات آبیاری
عوامل تولید نظیر ماشین آلات، ابزار و ادوات کشاورزی

چگونه کشاورزان می‌توانند از خدمات صندوق بیمه کشاورزی استفاده کنند؟

برای استفاده از خدمات صندوق بیمه کشاورزی، کشاورزان باید مراحل زیر را دنبال کنند:

ثبت‌نام در سامانه

کشاورزان باید از طریق نمایندگی های صندوق بیمه کشاورزی یا شعب بانک کشاورزی اقدام به ثبت‌نام کنند.

ارائه مدارک لازم

ارائه مدارک شناسایی، اسناد مربوط به زمین یا دامداری و اطلاعات مالی ضروری است.

پرداخت حق بیمه

با پرداخت مبلغی به‌عنوان حق بیمه، کشاورزان می‌توانند از خدمات صندوق بهره‌مند شوند. حق بیمه عبارت از وجوهی است که از بیمه گذاران دریافت می شود، البته قسمتی از حق بیمه از طریق دولت تأمین و همه ساله در لایحه بودجه منظور می شود. پس در واقع حق بیمه عبارت است از مبلغی مرکب از سهم بیمه گذار(کشاورزان یا دیگر فعالان بخش کشاورزی) و سهم دولت که سالیانه با تصویب مجمع عمومی صندوق بیمه محصولات کشاورزی تعیین و اعلام می شود و درقبال انعقاد قرارداد به بیمه گر پرداخت می گردد.

قسمتی از حق بیمه از طریق دولت تأمین و همه ساله در لایحه بودجه منظور می شود.

نحوه پرداخت خسارت به کشاورزان از سوی صندوق بیمه کشاورزی

پرداخت خسارات یکی از مهم‌ترین خدمات صندوق بیمه کشاورزی است. این روند شامل مراحل زیر است:

ارزیابی خسارت

کارشناسان بیمه پس از وقوع حادثه، میزان خسارات واردشده را بررسی می‌کنند.

ثبت درخواست پرداخت

کشاورزان با ارائه مدارک لازم، درخواست خود را ثبت می‌کنند.

پرداخت خسارت

پس از تأیید نهایی، صندوق مبلغ خسارت را به حساب کشاورز واریز می‌کند.

رسیدگی به اعتراضات

در صورت وجود هرگونه اعتراض به مبلغ خسارت، روند بررسی مجدد آغاز می‌شود.

پرداخت خسارات یکی از مهم‌ترین خدمات صندوق بیمه کشاورزی است

در استان خوزستان چه محصولات کشاورزی تحت بیمه کشاورزی قرار می گیرند؟

برای کمک به کشاورزان خوزستانی، اطلاعات مربوط به محصولات کشاورزی و نوع خطراتی که در استان خوزستان تحت پوشش بیمه کشاورزی قرار می گیرند از وب سایت صندوق بیمه کشاورزی استخراج گردیده و در جدول زیر درج گردیده است:

محصولات کشاورزی و عوامل خطر تحت پوشش بیمه کشاورزی در استان خوزستان
مورد بیمه	عوامل خطر پوشش
گندم	سیل، تگرگ، سرما، یخبندان، باران های سیل آسا، توفان، زلزله، خشکسالی، گرما، بادگرم و بادزدگی
جو	سیل، تگرگ، سرما، یخبندان، باران های سیل آسا، توفان، زلزله، خشکسالی
برنج	سیل، تگرگ، باران های سیل آسا، سرما، توفان، زلزله
چغندر قند	سیل، تگرگ، سرما، یخبندان، باران های سیل آسا، توفان، زلزله، گرما، باد گرم در سال دوم (فقط برای مزارع چغندر بذری(
نیشکر	سیل، تگرگ، سرما، زلزله
کلزا	سیل، تگرگ، سرما، یخبندان، باران های سیل آسا ، زلزله، توفان، خشکسالی، حمله پرندگان
گلرنگ	سیل، تگرگ، سرما، یخبندان، باران های سیل آسا، زلزله، توفان ،خشکسالی، گرما در زمان گلدهی
کنجد	سیل، باران های سیل آسا، تگرگ ،توفان، زلزله
سویا	سیل، تگرگ، باران های سیل آسا، زلزله
ذرت	سیل، تگرگ، سرما، باران های سیل آسا، توفان، زلزله، گرما(فقط در ذرت بذری)
لوبیا	سیل، تگرگ، سرما، یخبندان، باران های سیل آسا، زلزله، توفان، خشکسالی، گرما در زمان گلدهی
سیب زمینی	سیل ، تگرگ، سرما، یخبندان، زلزله
گوجه فرنگی	سیل ، تگرگ، سرما، یخبندان، بارا ن های سیل آسا، توفان، زلزله، گرما، رانش زمین
هندوانه	سیل، تگرگ، سرما، یخبندان، باران های سیل آسا وبی موقع، توفان، خشکسالی (صرفا در زراعت دیم) گرما و بادگرم (تف باد)
پیاز	سیل، تگرگ، سرما، باران های سیل آسا، زلزله
گوجه فرنگی و خیار گلخانه ای	سیل، تگرگ، سرما، باران های سیل آسا، زلزله
خربزه	سیل، تگرگ، سرما و یخبندان، باران های سیل آسا و بی موقع، توفان، گرما و باد گرم (تف باد(

نام و آدرس نمایندگی های صندوق بیمه کشاورزی در شمال خوزستان(دزفول، شوش و اندیمشک)

کشاورزان، دامداران و دیگر فعالان بخش کشاورزی در شهرهای دزفول، شوش و اندیمشک می توانند با مراجعه به نمایندگی های بیمه کشاورزی در شهرستان محل فعالیت خود، نسبت به اطلاع از شرایط بیمه نامه و خرید آن اقدام نمایند.برای رفاه حال متقاضیان، اطلاعات جدول زیر از وب سایت صندوق بیمه کشاورزی استخراج گردیده است.

نام و آدرس نمایندگی های صندوق بیمه کشاورزی در شمال خوزستان(دزفول، شوش و اندیمشک)
شهرستان	نام شرکت	کد نمایندگی	نام	انواع فعالیت	آدرس	تلفن مستقیم
شوش	ایمن خوشه دانیال	2308	یاسین اسدپور	صدور بیمه نامه	شوش- بلوار شهید دانش- خیابان وحدت- پلاک 2	06142822007
دزفول	آروین سبز خوزستان	2302	علیرضا تمینی	صدور بیمه نامه	دزفول- بلوار امام حسین- کوی حافظ- نبش حافظ 5	06142428994
دزفول	نگین بیمه دز	2304	فریدون نادک زاده	صدور بیمه نامه	دزفول- خیابان مفتح- نبش بلوار مخبر	06142428912

سامانه سابکا، سامانه جامع بیمه کشاورزی (cs.sabka.ir)

صندوق بیمه کشاورزی، با هدف ارائه خدمات راحت تر و دقیق تر به بیمه شدگان، اقدام به راه اندازی سامانه ای الکترونیکی به نام سامانه جامع بیمه کشاورزی نموده است. این سامانه، بسیاری از خدمات صندوق بیمه کشاورزی را به ذینفعان خود، مانند بیمه شدگان، کشاورزان، کارگزاران بیمه و غیره ارائه می کند. در سامانه جامع بیمه کشاورزی یا سابکا به آدرس https://cs.sabka.ir ، زیر سامانه های مختلفی، برای هر یک از اشخاص و گروه های دریافت کننده خدمات وجود دارد و متقاضیان، می توانند با مراجعه به این زیر سامانه ها، اقدام به دریافت خدمات از صندوق بیمه کشاورزی، به صورت غیر حضوری نمایند. همچنین این سامانه از بخش های مختلفی تشکیل شده است که از مهم ترین این بخش ها، می توان به خدمات ارزیابی خسارت، مدیریت کارگزاران، مدیریت محصولات، محاسبه تعرفه، کنترل و نظارت اشاره کرد.

سامانه جامع صندوق بیمه کشاورزی

سامانه الکترونیکی سابکا، سامانه جامع صندوق بیمه کشاورزی

نحوه ورود به سامانه جامع صندوق بیمه کشاورزی(سابکا)

کلیه کشاورزان و تولید کنندگان بخش کشاورزی(از جمله دامداران، پرورش دهندگان طیور و …) که از بیمه کشاورزی، برای بیمه کردن محصولات خودشان استفاده کرده اند می توانند برای اطلاع از شرایط بیمه پذیری و مطالعه دستور العمل های بیمه گری این سامانه به سامانه جامع بیمه کشاورزی یا سامانه سابکا به آدرس https://cs.sabka.ir مراجعه کرده و با ورود نام کاربری و کلمه عبور به پرتال شخصی خود از قسمت مشتریان وارد شوند. در حال حاضر، تمامی کشاورزانی که از بیمه کشاورزی، برای بیمه کردن محصولات خودشان استفاده کرده اند می توانند با کد ملی و شماره حساب مهر گستر خود، به پرتال شخصی خود، در سامانه cs.sabka.ir، وارد شوند و از خدمات این سامانه، استفاده کنند.

استعلام بیمه کشاورزی با کدملی

کشاورزان و دیگر فعالان بخش کشاورزی پس از خرید بیمه از صندوق بیمه کشاورزی می توانند برای اطلاع از جزئیات و صحت بیمه نامه خریداری شده، اقدام به استعلام بیمه کشاورزی به صورت غیر حضوری کنند. این کار در سامانه جامع صندوق بیمه کشاورزی(سابکا) و از قسمت استعلام بیمه نامه و وارد کردن کدملی و شناسه بیمه نامه امکانپذیر است.

فرآیند ثبت درخواست خسارت یا غرامت

طبق اعلام وب سایت صندوق بیمه کشاورزی، کلیه بیمه گذارانی که مطابق قرارداد بیمه خود، به علت بروز عامل یا عوامل خطر تحت پوشش بیمه نامه، دچار خسارت شده اند، می توانند به یکی از روش های زیر درخواست رسیدگی به خسارت را اعلام نمایند :

روش های درخواست غرامت از صندوق بیمه کشاورزی

استفاده از کد دستوری #64009*6655* مندرج در پشت بیمه نامه
مراجعه به نمایندگی فروش بیمه نامه ( صادر کننده بیمه نامه) و اعلام خسارت و دریافت کد رهگیری
مراجعه به شعبه بانک کشاورزی درج شده در بیمه نامه و دریافت کدرهگیری
ثبت نام در سامانه جامع بیمه کشاورزی به آدرسhttps://cs.sabka.ir ، ورود به بخش پورتال مشتریان و ثبت درخواست خسارت

فرآیند اعتراض

در صورتی که بیمه گذاران به درصد خسارت تایید شده معترض باشند، می توانند به شعبه بانک کشاورزی مندرج در بیمه نامه مراجعه و پس از تحویل اعتراض کتبی خود، رسید دریافت نمایند.

صندوق بیمه کشاورزی نه‌تنها یک ابزار حمایتی بلکه یک ضرورت برای کشاورزی پایدار در کشور است.

نتیجه گیری

صندوق بیمه کشاورزی نه‌تنها یک ابزار حمایتی بلکه یک ضرورت برای کشاورزی پایدار در کشور است. کشاورزان و بویژه فعالان بخش کشاورزی و دامداری در منطقه شمال خوزستان (دزفول، شوش و اندیمشک) به عنوان یک قطب مهم کشاورزی کشور با افزایش آگاهی در این زمینه می توانند از خدمات این بیمه در جهت کاهش خسارات ناخواسته ناشی از بلایای طبیعی و تقویت بنیه مالی خود استفاده نمایند.